Узнайте, как номинальные ставки от 10% до 17,5% скрывают реальную переплату через страховки и комиссии, что увеличивает стоимость кредита в разы. Советы по анализу договоров.
В 2025 году получение кредита на автомобиль превратилось в сложную финансовую головоломку, где номинальные ставки от 10% до 17,5% годовых часто скрывают истинную стоимость займа. Банки и дилеры искусно маскируют реальные расходы через дополнительные продукты, такие как страховки и комиссии, которые могут увеличивать итоговую переплату в разы. Например, страхование жизни и трудоспособности, формально добровольное, фактически становится обязательным для получения льготных условий, а его стоимость иногда достигает сотен тысяч рублей, включаясь в тело кредита и наращивая проценты. Об этом сообщает издание speedme.ru.
Отдельно стоит обязательное КАСКО, чья цена растёт из-за дорожающих запчастей и страховых рисков, а при долгосрочном кредите полис часто включается в сумму займа, заставляя заёмщика платить проценты и за автомобиль, и за страховку. Разовые комиссии, маскирующиеся под сервисные сборы, также добавляют нагрузку, особенно при длительных сроках кредитования, а некоторые программы включают ежемесячные платежи, не всегда очевидные при первичном расчёте. Субсидированные предложения с минимальными ставками, вплоть до 0,01%, обычно сопровождаются жёсткими условиями, такими как крупный первоначальный взнос или обязательный пакет услуг, что может повышать реальную цену машины.
Срок кредитования играет ключевую роль: увеличение периода до 7-8 лет снижает ежемесячный платёж, но суммарная переплата достигает десятков процентов от стоимости автомобиля, и многие заёмщики, ориентируясь только на размер взноса, упускают из виду общий финансовый результат. Закон требует раскрывать показатель полной стоимости кредита, который учитывает проценты, страховки и комиссии, и нередко он оказывается значительно выше рекламируемой ставки, с разницей, доходящей до двузначных значений.
Ставка перестала быть главным ориентиром из-за усложнения финансовой конструкции кредитов, где банки, понижая процент, усиливают требования к сопутствующим продуктам, особенно в условиях высокой ключевой ставки и снижения спроса на автомобили. Главный вывод заключается в том, что при оформлении автокредита важно анализировать не рекламную ставку, а совокупную сумму переплаты, внимательно изучая договор, рассчитывая итоговую нагрузку и сравнивая альтернативные предложения для понимания реальной стоимости приобретения.
